Door: Leendert-Jan Visser
Een oplettende lezer van onze nieuwsbrief maakte een terechte nuancering met betrekking tot de globale berekening die we u in de vorige nieuwsbrief toonden als onderbouwing van het koopkrachtverlies van spaarvermogen. Door middel van de berekening gaven we aan dat sparen in het genoemde voorbeeld momenteel leidt tot een gemiddeld koopkrachtverlies van ongeveer 3,3%, per jaar veroorzaakt door negatieve rente, inflatie en belastingbetaling.
Echter, tot een spaarvermogen van € 100.000 rekenen banken (nog) geen negatieve rente. En omdat het is toegestaan om bij meerdere banken een spaarrekening te openen kunt u dus bij verschillende banken een vermogen tot € 100.000 stallen zonder last te hebben van negatieve rente. Hiermee ontloopt u (voorlopig) de ‘boete’ van 0,5%.
Wel vernemen we in de praktijk dat banken hun klanten niet toestaan om alleen een spaarrekening te openen. Deze moet gecombineerd worden met een lopende rekening waarvoor vervolgens kosten betalingsverkeer worden berekend. En deze kosten zullen per saldo niet veel afwijken van de negatieve rente van 0,5%.
Ondanks de terechte nuancering van deze lezer is er wat ons betreft aan de casus, het overwegen om een deel van uw spaarvermogen te gaan beleggen, niets veranderd. Want met sparen alleen zal het voor velen zeer lastig worden om hun financiële doelen te realiseren.
Het eerste halfjaar van 2024 zit er al weer op en ook in juni hebben de aandelenindices van de toonaangevende regio’s een positief...
Beleggen is vooruitkijken. Voorafgaand aan 2024 waren er diverse gebeurtenissen waarvan men dacht dat deze van invloed zouden zijn...
We leefden in de nadagen van de ‘Great Financial Crises’ toen Minister-President Mark Rutte in het najaar van 2010 het stokje over...